Представьте: вы нашли идеальную квартиру в Сан Себастьяне, но арендодатель настаивает на прямом списании со счёта, так как это обычная практика. За коммунальные платежи можно платить только с местного IBAN. Или купили виллу на побережье, и что бы оплатить налоги за покупку, а так же налог на имущество обязательно иметь местный IBAN. Без счёта в испанском банке всё это превращается в квест со сложностью «кошмар».
Хорошая новость: открыть счёт можно. Плохая: испанские банки в 2026-м стали избирательнее нежели несколько лет назад. Давайте разберёмся, как сделать всё правильно и получить свой заветный счёт.
Зачем вообще нужен испанский счёт?
Без него вы как турист на вечном отпуске. Вроде и в стране, но не совсем. Вот что точно не получится сделать без местного счёта:
Купить или арендовать недвижимость. Продавцы и арендодатели доверяют только деньгам, которые уже в Испании. Переводы из-за рубежа вызывают у них примерно такое же доверие, как обещание «заплачу потом».
Настроить автоплатежи. Электричество, вода, интернет, мобильная связь — испанцы обожают domiciliación bancaria (автоматическое списание). Платить вручную каждый месяц? У большинства провайдеров услуг такой опции просто нет.
Получать зарплату или пенсию. Легально работать без испанского счёта невозможно. Работодатели обязаны переводить деньги на местный банковский счёт.
Подать документы на ВНЖ. Для большинства видов на жительство нужно доказать финансовую состоятельность — и миграционная служба хочет видеть именно испанский счёт. Особенно если оформляете визу уже находясь в стране.
Просто жить без головной боли. Оплата в магазинах, снятие наличных без комиссий, переводы внутри страны типа Bizum — всё это работает нормально только с местной картой.
Резидент vs нерезидент: в чём разница и почему это важно
Испанские банки делят всех иностранцев на две категории — и от этого зависит, насколько легко (или мучительно) вам откроют счёт.
Резиденты: почти как местные
Если у вас есть вид на жительство (ВНЖ) в Испании — студенческая виза больше 6 месяцев, рабочая, семейная, даже резиденция инвестора — поздравляю, вы в привилегированной группе. Для банков вы почти свой.
Что это значит на практике:
- Счёт можно открыть онлайн, не вставая с дивана
- Комиссии ниже или вообще отсутствуют
- Больше услуг: кредиты, ипотека, инвестиционные счета
- Меньше бюрократии и подозрительных взглядов
Основной документ — ваша карточка резидента (TIE) с идентификационным номером иностранца (NIE). С ней открытие счёта занимает от одного до пяти дней.
Нерезиденты: welcome, но с условиями
Если вы только приехали, живёте в Испании меньше 183 дней в году или пока не получили ВНЖ — вы нерезидент. И тут начинается интересное.
С конца 2022 года испанские банки ввели негласное правило: без ВНЖ Евросоюза счёт открыть крайне сложно. Не невозможно но сложно. Вас попросят:
- Лично явиться в отделение (онлайн не прокатит)
- Объяснить, зачем вам счёт именно в Испании
- Доказать легальность доходов
- Подтвердить источник средств справками и выписками
- Ждать решения до месяца
И даже после этого могут отказать — без объяснения причин. Формально это называется KYC «комплаенс-проверка», неформально — «нам что-то не понравилось».
Почему так строго? Борьба с отмыванием денег, санкции, нежелание банков связываться с рисковыми клиентами. Для менеджера банка открыть счёт иностранцу-нерезиденту — это 1,5-2 часа работы вместо обычных 15 минут. А если потом клиент совершит «подозрительную» операцию, под удар попадёт и менеджер. Поэтому проще отказать.
Важный нюанс для граждан России и Беларуси: с весны 2022 года многие испанские банки фактически закрыли двери для нерезидентов из этих стран. Не официально, но на практике. Требуют такой список документов, что собрать его нереально, или просто говорят «нет мест».
Специфическая ситуация: есть недвижимость, но нет ВНЖ
Небольшой лайфхак. Некоторые банки (особенно BBVA и Sabadell) готовы открыть счёт нерезиденту, если у него есть недвижимость в Испании. Логика простая: если купил дом, значит, планируешь здесь жить, платить налоги и коммуналку. Но и тут нужно будет доказать, откуда деньги на покупку ну и не забываем о праве на базвовый счёт.
NIE — ваш золотой ключ к финансовой жизни в Испании
NIE (Número de Identificación de Extranjero) — это не просто набор букв и цифр. Это ваш испанский налоговый номер, без которого вы финансовый призрак.
Выглядит примерно так: X1234567A. Первая буква (X, Y или Z), семь цифр и контрольная буква в конце.
Зачем он нужен
Без NIE вы не сможете:
- Открыть банковский счёт
- Купить или продать недвижимость
- Подписать долгосрочный договор аренды
- Официально трудоустроиться
- Зарегистрировать автомобиль
- Подать налоговую декларацию
- Подключить интернет или мобильную связь по контракту
По сути, NIE — это ваш идентификатор во всех взаимодействиях с испанской бюрократией.
Как получить NIE
Если вы в Испании:
Записаться на приём в офис полиции (Oficina de Extranjería) или комиссариат через сайт: administracion.gob.es. Приёмов мало, конкуренция высокая — будьте готовы обновлять страницу в 8 утра, когда открываются новые слоты.
Что принести:
- Заполненную форму EX-15 (есть на сайте Министерства внутренних дел)
- Оригинал и копию паспорта
- Документ, объясняющий зачем вам NIE (договор покупли-продажи недвижимости, приглашение на работу, справка из университета)
- Квитанцию об оплате пошлины (форма 790-012) — около 12 евро
Процесс занимает от нескольких дней до нескольких недель. В Бильбао и Сан Себатьяне ждать дольше, в маленьких городах — быстрее.
Если вы за пределами Испании:
Обратитесь в испанское консульство в вашей стране. Процедура та же, но времени уйдёт больше — обычно 2-4 недели.
Лайфхак: можно оформить NIE через доверенное лицо в Испании. Нужна нотариальная доверенность, но это избавит от необходимости лично ехать.
Важно: сам номер NIE присваивается раз и навсегда. Он не меняется и не истекает. Но бумажный сертификат, который вы получаете, действителен 3 месяца. Если за это время не используете его по назначению (например, не открыли счёт), придётся получать новую бумажку. Номер останется тем же.
Какие банки открыты для иностранцев
Не все банки в Испании одинаково приветливы к иностранцам. Давайте пройдёмся по основным игрокам.
Santander — гигант с избирательным подходом
Крупнейший банк Испании по активам. Для резидентов всё просто — онлайн-заявка, пара дней ожидания, готово.
Для нерезидентов есть специальный счёт «Cuenta Online con Pasaporte», который можно открыть онлайн, но только из определённых стран (США, Великобритания, Германия, Франция, Аргентина, Бразилия и ещё десяток). Если вашей страны нет в списке — увы.
Что нужно: паспорт, подтверждение адреса, быть старше 18. Бонус — дебетовая карта без комиссий за обслуживание.
BBVA — относительно простой вариант
Один из немногих, кто продолжает работать с гражданами стран СНГ, включая Россию и Беларусь (с ограничениями). Но с 2023 года процедура усложнилась.
Для резидентов: нужен паспорт и NIE, можно онлайн.
Для нерезидентов: только личный визит в отделение. Требуют:
- Паспорт
- NIE (или сертификат нерезидента)
- Справки о доходах (налоговые декларации, 2-НДФЛ)
- Обоснование необходимости счёта (договор купли-продажи недвижимости, приглашение на учёбу и т.д.)
Процесс может занять несколько недель. Многое зависит от конкретного отделения и менеджера.
CaixaBank — технологичные, но осторожные
Один из крупнейших розничных банков. Предлагает онлайн-заявки даже для нерезидентов — редкость на испанском рынке. Но есть подвох: после онлайн-регистрации нужно явиться в отделение в течение трёх месяцев для подтверждения личности. Могут попросить оформить мед страховку через них как условие открытия счёта. Предлагают неплохие условия всего от 60 евро в месяц.
Для граждан РФ и РБ практически закрыты — внутренняя политика банка.
Banco Sabadell — хороший вариант для нерезидентов
Предлагает специальный счёт для нерезидентов — Key Account. Его можно открыть, даже если вы живёте за пределами Испании.
Требования:
- Паспорт или ID из страны ЕС
- Совершеннолетие
- Отсутствие в базах должников
Плюсы: англоговорящий менеджер, бесплатные дебетовая и кредитная карты, бесплатные переводы в пределах ЕС до 20 000 евро.
N26, Revolut, Wise — онлайн-альтернативы
Это не классические банки, а финтех-сервисы. Счета открываются за минуты через приложение. Подходят как временное решение или для небольших сумм (обычно лимит 5 000 евро для пополнения).
Минусы:
- Не все испанские организации принимают счета из этих банков
- Для студенческих виз и ВНЖ могут не подойти (миграционная служба предпочитает «настоящие» банки)
- Нет физических отделений — всё только онлайн
Плюсы:
- Быстро
- Минимум документов
- Мультивалютность
- Низкие комиссии на международные переводы
Маленькие локальные банки
Есть мнение, что небольшие региональные банки лояльнее к нерезидентам. Логика: меньше клиентов, больше готовность работать с каждым. На практике — как повезёт. Зависит от конкретного менеджера и его настроения.
Пошаговая инструкция: как открыть счёт резиденту
Если у вас есть ВНЖ, процесс относительно простой.
Шаг 1. Выберите банк
Изучите условия: комиссии за обслуживание, требования к минимальному остатку, бонусы за зарплатный счёт. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание, если вы переводите на счёт зарплату или пенсию либо держите определённую сумму.
Шаг 2. Подготовьте документы
Базовый набор:
- Паспорт (или ID из страны ЕС)
- Карточка резидента (TIE) с вашим NIE
- Подтверждение адреса в Испании (договор аренды, счёт за коммуналку, эмпадронамьенто — справка о регистрации по месту жительства)
- Подтверждение дохода (трудовой контракт, справка с работы, студенческий билет, справка о пенсии)
Некоторые банки могут запросить дополнительно:
- Налоговую декларацию
- Выписку из банка страны происхождения
- Справку об отсутствии долгов
Шаг 3. Подайте заявку
Многие банки позволяют начать процесс онлайн через сайт или приложение. Заполняете форму, загружаете сканы документов.
Если требуется личный визит — записывайтесь на приём (cita previa). Без записи вас могут не принять.
Шаг 4. Дождитесь решения
Обычно банк одобряет заявку за 1-5 дней. Вам придёт уведомление на email или SMS.
Шаг 5. Активируйте счёт и получите карту
Карту пришлют по почте в течение недели. До этого можно пользоваться онлайн-банкингом и мобильным приложением. Не забудьте активировать карту согласно инструкции (обычно — первое снятие наличных с вводом PIN-кода).
Пошаговая инструкция: как открыть счёт нерезиденту
Здесь уже сложнее. Запаситесь терпением и документами.
Шаг 1. Получите NIE
Без него никуда. Процедуру описал выше.
Шаг 2. Соберите максимально полный пакет документов
Чем больше бумаг, тем выше шансы. Вам понадобится:
- Паспорт (оригинал и копия)
- NIE (оригинал и копия)
- Подтверждение адреса (в Испании или в вашей стране)
- Справка о доходах: налоговые декларации за последний год, справка 2-НДФЛ, выписка о зарплате от работодателя
- Выписка из банка вашей страны за последние 6-12 месяцев — подтверждение финансовой состоятельности и чистоты источников
- Обоснование необходимости счёта: договор купли-продажи недвижимости, приглашение на учёбу, бизнес-план, приглашение на работу
Важно: все документы не на испанском языке должны быть переведены присяжным переводчиком (traductor jurado) в Испании. Некоторые документы требуют апостиля — проверьте в банке заранее.
Шаг 3. Выберите банк
Изучите, какие банки работают с нерезидентами. Позвоните или напишите заранее, уточните актуальные требования. Внутренняя политика банков меняется.
Шаг 4. Запишитесь на личный визит
Онлайн для нерезидентов не работает. Записаться на приём можно по телефону или через сайт банка.
Приходите с оригиналами всех документов плюс копии. Приготовьтесь отвечать на вопросы: откуда деньги, зачем счёт, как долго планируете быть в Испании.
Шаг 5. Пройдите комплаенс-проверку
Банк запускает Due Diligence — углублённую проверку. Смотрят вашу финансовую историю, источники дохода, соответствие законам о борьбе с отмыванием денег. Процесс может занять от недели до месяца.
Могут запросить дополнительные документы. Или отказать без объяснений. Формально у банка есть право отказать кому угодно.
Шаг 6. Если одобрили — активируйте счёт
Карта придёт по почте. Доступ в онлайн-банк настроят сразу или вышлют данные отдельно.
Альтернативный путь: если классические банки отказали, попробуйте онлайн-банки вроде N26 или Wise. Они менее требовательны, но функционал ограничен.
Типичные ошибки и как их избежать
Ошибка 1: Приехать без NIE
«Ой, а разве нельзя открыть счёт просто с паспортом?»
Нет. NIE — обязательное условие почти для всех банков. Исключение — некоторые онлайн-счета для нерезидентов, но там свои ограничения.
Решение: Получите NIE до похода в банк. Это сэкономит время и нервы.
Ошибка 2: Прийти без записи
Большинство банков работают строго по предварительной записи (cita previa). Просто зайти с улицы и открыть счёт не получится. В лучшем случае вас развернут, в худшем — потратите пару часов в очереди впустую.
Решение: Записывайтесь заранее по телефону или через сайт банка.
Ошибка 3: Недостаточно документов
«У меня есть паспорт, NIE и улыбка. Этого хватит?»
Нет. Особенно для нерезидентов. Банки хотят видеть полную картину: откуда деньги, чем занимаетесь, зачем вам счёт.
Решение: Готовьте максимально полный пакет. Лучше принести лишнее, чем не принести нужное и получить отказ.
Ошибка 4: Неправильный перевод документов
Принести справку с работы на русском или английском — недостаточно. Банки требуют перевод от присяжного переводчика (traductor jurado), имеющего лицензию в Испании.
Решение: Найдите присяжного переводчика в Испании заранее. Онлайн-переводы и Google Translate не прокатят.
Ошибка 5: Пытаться внести наличные сразу после открытия
Многие думают: открыл счёт, принёс пачку евро, положил на счёт. Но испанские банки крайне подозрительно относятся к наличным. Особенно если сумма не соответствует вашему задекларированному доходу.
Решение: Пополняйте счёт переводами с других банков. Если очень нужно внести наличные — делайте это небольшими суммами и будьте готовы объяснить источник.
Ошибка 6: Переводы от третьих лиц
Вы открыли счёт, а деньги на него переводит ваш родственник или друг. Для банка это красный флаг. Счёт могут заблокировать для проверки.
Решение: Переводите деньги только со своих счетов. Если кто-то помогает финансово — оформите это документально (дарственная, договор займа).
Ошибка 7: Игнорирование запросов банка
Банк попросил дополнительные справки, а вы проигнорировали или затянули? Счёт заблокируют быстрее, чем вы успеете сказать «mañana».
Решение: Отвечайте на запросы банка оперативно. Держите копии всех документов под рукой.
Ошибка 8: Выбор не того банка
Пошли в первый попавшийся банк, а там нерезидентов не принимают или требуют невыполнимые условия.
Решение: Изучите заранее, какие банки работают с вашим статусом. Почитайте отзывы, спросите в сообществах экспатов.
Возможные проблемы и их решения
Проблема 1: Отказ без объяснений
Вы принесли все документы, прошли собеседование, а через неделю пришёл отказ. Без причин.
Что делать:
Попросить письменное обоснование. Банк не обязан его давать, но иногда идут навстречу. Если причина в недостаточных документах — дополните и попробуйте ещё раз. Если просто «не подходите» — идите в другой банк. Политики у всех разные.
Проблема 2: Блокировка счёта после открытия
Счёт вроде открыли, вы даже картой попользовались, но вдруг — блокировка.
Частые причины:
- Крупный перевод без предупреждения
- Поступления от третьих лиц
- Наличные взносы выше обычного
- Операции с «рисковыми» странами
Что делать:
Свяжитесь с менеджером банка немедленно. Предоставьте объяснения и документы, подтверждающие легальность операций. Обычно блокировка снимается за несколько дней, если всё чисто.
Профилактика: предупреждайте банк о крупных операциях заранее. Переводите большие суммы траншами, а не сразу.
Проблема 3: Комиссии кусаются
Открыли счёт, а он стоит 10-15 евро в месяц за обслуживание плюс комиссии за переводы.
Что делать:
Многие банки снижают комиссии или делают счёт бесплатным, если вы:
- Переводите на счёт зарплату или пенсию
- Держите минимальный остаток (обычно 3 000–6 000 евро)
- Оформляете дополнительные продукты (страховку, вклад)
Уточните условия при открытии.
Проблема 4: Сложности с переводом денег из-за рубежа
Вы пытаетесь перевести деньги из российского, казахстанского или другого «рискового» банка, а перевод застревает или возвращается.
Что делать:
Используйте промежуточные страны: Турция, ОАЭ, Грузия, Казахстан. Сначала переведите туда, потом в Испанию. Да, дольше и дороже, но работает.
Альтернатива — криптовалюта или сервисы вроде Wise, но тут свои нюансы и лимиты.
Проблема 5: Нет эмпадронамьенто
Некоторые банки требуют подтверждение адреса в Испании — empadronamiento (справка о регистрации в муниципалитете).
Что делать:
Зарегистрируйтесь в местной мэрии (ayuntamiento). Это бесплатно и занимает 10-15 минут. Нужен паспорт и договор аренды (или письмо от владельца жилья, что вы там живёте).
Особенности для граждан России и Беларуси
Давайте без обиняков: с 2022 года открыть счёт гражданину РФ или РБ без ВНЖ в Испании стало очень сложно.
Что изменилось
Многие банки (CaixaBank, Sabadell, Santander в отдельных регионах) фактически закрыли двери для нерезидентов из этих стран. Не прямым запретом, а через невыполнимые требования или бесконечные проверки.
Причины:
- Санкции и опасения вторичных санкций
- Репутационные риски
- Усложнение комплаенс-процедур
- Банальная перестраховка
Что работает
BBVA — один из немногих, кто продолжает открывать счета гражданам РФ и РБ, но:
- Только для резидентов (с ВНЖ или студенческой визой)
- С полным пакетом документов
- Через личный визит в определённые отделения
- Проверка может занять месяц
Онлайн-банки (N26, Wise, Revolut) — подходят как временное решение. Лимиты небольшие, но для начала сойдёт.
Через посредников — есть компании, которые помогают открыть счёт за отдельную плату. Легальность сомнительная, риски высокие. Не рекомендую.
Если у вас уже есть счёт
С апреля 2023 года некоторые банки начали закрывать счета существующих клиентов из РФ и РБ. Если вы попали под раздачу:
- Переведите деньги в другой банк или страну
- Оспорьте решение письменно (иногда помогает)
- Консультируйтесь с юристом — незаконное закрытие счёта можно обжаловать
Сколько это стоит
Прямые расходы
- NIE: около 12 евро (госпошлина)
- Перевод документов: 30-100 евро за документ у присяжного переводчика
- Апостиль: 5-20 евро (зависит от страны)
- Обслуживание счёта: 0-15 евро в месяц (зависит от банка и условий)
- Выпуск карты: обычно бесплатно при открытии счёта
Непрямые расходы
- Время: от недели до месяца на всю процедуру
- Нервы: бесценно
- Возможные поездки: если нужно явиться лично в определённое отделение
FAQ: ответы на частые вопросы
Можно ли открыть счёт в испанском банке без NIE?
Технически некоторые онлайн-банки (N26, Wise) позволяют это сделать, но функционал будет ограничен. Классические испанские банки требуют NIE почти всегда. Без него вы не сможете полноценно пользоваться банковскими услугами в Испании.
Сколько времени занимает открытие счёта?
Для резидентов: 1-5 дней при онлайн-заявке.
Для нерезидентов: от 1 недели до месяца, учитывая получение NIE и комплаенс-проверки.
Могу ли я открыть счёт онлайн, не приезжая в Испанию?
Резидентам — да, если банк предлагает такую опцию.
Нерезидентам — почти нет. Santander предлагает онлайн-счёт для нерезидентов из определённых стран. Онлайн-банки вроде N26 и Wise тоже работают удалённо, но это не полноценные испанские банковские счета.
Какие документы точно понадобятся?
Минимум:
- Паспорт
- NIE (для нерезидентов — иногда достаточно сертификата нерезидента)
- Подтверждение адреса
- Подтверждение дохода (для нерезидентов — обязательно)
Конкретный список зависит от банка и вашего статуса.
Нужно ли знать испанский для открытия счёта?
Не обязательно но очень желательно. На севере испании очень мало англо говорящих сотрудников. По этому лучше стразу обзавестись переводчиком. В туристических регионах (Барселона, Коста Дель Соль, Валенсия) англоговорящие менеджеры — норма. Но документы всё равно будут на испанском — готовьтесь читать с переводчиком или просить разъяснений.
Есть ли минимальная сумма для открытия счёта?
Обычно нет. Но некоторые банки требуют минимальный остаток (например, 3 000 евро) для бесплатного обслуживания или доступа к определённым услугам но сейчас это чаще исключение нежели правило.
Можно ли открыть счёт, если я нахожусь в Испании по туристической визе?
Теоретически — да, как нерезидент. Практически — сложно. Банки хотят понимать, зачем туристу счёт. Если у вас есть веская причина (покупка недвижимости, подготовка к переезду) — шансы выше.
Что делать, если банк отказал?
Попробуйте другой банк. У каждого своя политика. Если отказывают все — возможно, проблема в документах или вашей ситуации. Обратитесь к специалистам, которые помогают с открытием счетов.
Могу ли я иметь несколько счетов в разных банках Испании?
Да, никаких ограничений. Некоторые держат счета в нескольких банках для удобства или подстраховки.
Нужна ли справка о несудимости?
Обычно нет. Банки проверяют вас через международные базы должников и санкционных списков, но справку о несудимости не требуют.
Как закрыть счёт, если он больше не нужен?
Обратитесь в банк лично или письменно. Процедура простая, занимает несколько дней. Убедитесь, что на счету нет непогашенных комиссий или долгов — иначе закрытие затянется.
Могу ли я получать зарплату из-за рубежа на испанский счёт?
Да. Но учтите налоги: если вы налоговый резидент Испании (живёте больше 183 дней в году), придётся декларировать доходы в Испании.
Что такое IBAN и как он выглядит?
IBAN (International Bank Account Number) — международный номер вашего счёта. В Испании он начинается с ES, затем 2 контрольные цифры и 20 цифр номера счёта. Например: ES91 2100 0418 4502 0005 1332. Именно его вы даёте для переводов.
Можно ли пополнить счёт наличными?
Теоретически — да с небольшими суммами до 3000 евро не должно быть проблем. От 3000 идёт обязательное уведомление в налоговую и может потредоватья подтверждение происхождения стредств. Практически — банки не любят наличные. Если сумма не соответствует вашим задекларированным доходам, могут заблокировать счёт и потребовать объяснений. Лучше пополнять переводами.
Что делать, если потерял карту?
Немедленно заблокировать через приложение банка или по телефону горячей линии. Заказать новую карту можно там же. Обычно выпускают в течение недели.
Облагается ли счёт в Испании налогами?
Сам факт наличия счёта — нет. Но проценты на остаток или доход от вкладов облагаются налогом. Для налоговых резидентов Испании — прогрессивная шкала 19-47%, для нерезидентов — фиксированная 24%.
Могу ли я управлять счётом из-за рубежа?
Да, через онлайн-банкинг или мобильное приложение. Все крупные банки предлагают полный функционал онлайн.
Вместо заключения
Открыть счёт в испанском банке иностранцу в 2026 году — задача выполнимая, но требующая подготовки. Если у вас есть ВНЖ — это просто. Если вы нерезидент — приготовьтесь побегать с документами и посидеть в очередях.
Главное — не паниковать. Да, порой абсурдные требования. Но тысячи людей ежегодно проходят через это. Вы тоже справитесь.
Вооружитесь терпением, соберите документы, выберите правильный банк — и испанский счёт станет реальностью. А вместе с ним — нормальная жизнь в стране, где даже солнце работает по расписанию, а счета за электричество списываются автоматически. Почти как в будущем.
P.S. Если банк всё-таки отказал — не отчаивайтесь. Попробуйте другой или тот же но с другим специалистом который лучше знает в каком порядке нашимать кнопки =). Настойчивость в Испании ценится. Иногда даже больше, чем идеальный пакет документов.
